貸款抵押率受哪些因素影響?
一、抵押率影響因素之資信程度
影響抵押貸款抵押率的因素有很多,而在這其中,無論是抵押人,還是銀行或者其他抵押貸款方都有各自的利益。通常來説,就以目前的貸款市場而言,按照國際基本的標準,國內外銀行抵押貸款的抵押率一般為70%左右,即住房按揭貸款中的七成按揭。除此之外,相對於整體的抵押率來説,其高低還取決於借款人的資信程度。如果借款人的信用良好、資產充足、工作穩定的話,抵押貸款的抵押率可以得到相應的提高。
二、抵押率影響因素之貸款期限
抵押貸款的抵押率會受到借款人的資信狀況而產生一定的變化,除此之外,貸款期限也會有着相應的影響。通常來説,貸款的期限越長,其貸款的利率也會越高,而抵押率的變化,不同的貸款機構有着不同的規則,借款人可以事先詢問相關貸款機構。
三、抵押率影響因素之物品評估
除了對於抵押貸款申請人的資信狀況、貸款期限之外,抵押物的品種、抵押物估價的準確程度等,也會對抵押物的抵押率產生一定的影響。其中,抵押物品的具體價值十分重要,通常來説,抵押物會擁有實體性貶值,即由於使用磨損和自然損耗造成的貶值,磨損是無法避免的,貸款機構會根據具體的情況進行計算。其次,抵押物也可能遭遇到功能性貶值,即由於技術相對落後造成貶值。有的時候,技術性的功能貶值是一種無可挽回的貶值,當抵押物有着技術性功能貶值的時候,其評估價值會有所降低。最後一種情況,是抵押物的經濟性貶值或增值,即由於外部環境變化引起的貶值或增值,通常會受這種因素影響的一般是股票、債券等,貸款機構通常來説,會根據市場的具體情況進行分析比較,一般國債一類性質債券都比較保值,以及高價值和高增長的股票會區別對待。
對於不同的抵押物來説,其所產生的抵押率也並不相同,就以房屋抵押貸款而言,商品住宅的抵押率最高可達 70% ;寫字樓和商鋪的抵押率最高可達 60%;工業廠房的抵押率最高可達50%,這是借款人在申請抵押貸款之前所需要注意的。
抵押率受哪些因素影響,概括的説,貸款抵押率受資信程度、貸款期限以及物品評估三方面的影響。抵押率可根據抵押物來判定,抵押率最高不能超過本身價值的六成。貸款期限越長,抵押期也越長,在抵押期內承受的風險也越大,因此,抵押率應當低一些,而抵押期較短,風險較小,抵押率可高一些,更多相關問題您可以諮詢本站忻州律師。
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