房貸提前還款是否划算
房貸提前還款划算嗎
並非每個人都適合提前還貸的,提前還貸是否換算較好要綜合宏觀大環境和個人實際情況來判斷,主要考慮貸款利率、個人投資能力、個人短期資金需求以及經濟大環境等問題。
首先,要看客户貸款時簽訂的合同中所確定的貸款利率。若使用公積金貸款,年利率較低,僅為4.5%左右,在這種情況下並不需要急於還款。而對於使用商業貸款的客户來説,目前來看5年以上貸款利率一般為6.55%,首套可享受8.5折~9折的優惠,二套房需上浮10%。在這種情況下,若前期簽訂合同時能享受到較低折扣利率的,也不必提前還款。
其次,是否提前還款需考慮個人的投資能力。資深按揭中介鄭大源指出,如果手頭有其他更好的投資理財項目如股票、基金、債券、理財產品等,若預計獲取的回報能夠覆蓋貸款成本,客户較好將流動資金用於投資。
此外,從經濟大環境來看,如果正處於降息通道,短期內加息的可能性不大。客户“借的錢越多、時間越長就越好,不必急於還款”。
法律依據:《個人住房貸款管理辦法》
第三十五條 借款人有下列情形之一的,貸款人按中國人民銀行《貸款通則》的有關規定,對借款人追究違約責任:
一、借款人不按期歸還貸款本息的;
二、借款人提供虛假文件或資料,已經或可能造成貸款損失的;
三、未經貸款人同意,借款人將設定抵押權或質押權財產或權益拆遷、出售、轉讓、贈與或重複抵押的;
四、借款人擅自改變貸款用途,挪用貸款的;
五、借款人拒絕或阻撓貸款人對貸款使用情況進行監督檢查的;
六、借款人與其他法人或經濟組織簽訂有損貸款人權益的合同或協議的;
七、保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力,抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息,質物明顯減少影響貸款人實現質權,而借款人未按要求落實新保證或新抵押(質押)的。
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