網絡借貸有什麼風險,如何防範網絡借貸風險?
網絡借貸也就是近年來新發展起來的P2P模式,也就是透過互聯網來實現借貸。在虛擬的網絡世界中進行金錢的借貸,此時當事人承擔的風險是要比傳統借貸的風險大的,那究竟網絡借貸有什麼風險呢?我們一起在下文中進行了解。
一、網絡借貸有何法律風險
(一)投資人的法律風險。
1、資金的來源缺少監管。
2、違約責任追究困難。
即借款人無法按時還本付息的風險。在P2P網絡借貸過程中,平臺僅僅是在借款人和投資人之間扮演了中介的角色,爲借貸雙方提供融資資訊配對服務,協助雙方順利完成
3、沉澱資金安全性低,有可能中途被網站等其它人員挪用。
(二)借款人的法律風險
1、借款人容易涉嫌非法吸收公衆存款罪以及擅自設立金融機構罪。
我國《刑法》第一百七十六條第一款規定了非法吸收公衆存款罪是指非法吸收公衆存款或者變相吸收公衆存款,擾亂金融秩序的行爲。《最高人民檢察院、公安部關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定(二)》第二十八條也明確規定了量化起訴標準,即個人非法吸收或者變相吸收公衆存款數額在二十萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公衆存款數額在一百萬元以上的;個人非法吸收或者變相吸收公衆存款三十戶以上的,單位非法吸收或者變相吸收公衆存款一百五十戶以上;個人非法吸收或者變相吸收公衆存款給存款人造成直接經濟損失數額在十萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公衆存款給存款人造成直接經濟損失數額在五十萬元以上的。這意味着網絡借貸應當受制於法律尺度的限制,不能稍有逾越。但是根據網絡公佈的借款成功的具體標的的情況看,也有個別借款標的超過了30戶,而且有些超過最高投資人數額的借款標的,平臺沒有起到限制作用。
2、面臨利率自由化的風險。
P2P網絡借貸平臺透過採用優先投標規則,以價格優先和時間優先爲原則確定最終的借款利率,是一種完全由借貸雙方自主確定、完全體現市場需求和供求關係主導下的自由利率。
3、借款人的金融隱私權不易得到有效保護。
P2P網站爲借貸雙方提供了發佈借貸資訊的平臺。網站或者擔保機構都會要求借款人提供個人身份、財產資訊,一方面爲投資人提供選擇借款人的憑據,另一方面也作爲信用評價的依據。若網站的保密技術被破解,借款人提供給網站的個人身份、財產資訊等個人隱私容易泄露,借款人的隱私權則無法得到有效的保護。
二、如何防範網絡借貸風險
1、擔保責任
《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》(以下稱規定)第二十二條規定,借貸雙方透過網絡貸款平臺形成借貸關係,網絡貸款平臺的提供者僅提供媒介服務,當事人請求其承擔擔保責任的,人民法院不予支援。
網絡貸款平臺的提供者透過網頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其爲借貸提供擔保,出借人請求網絡貸款平臺的提供者承擔擔保責任的,人民法院應予支援。
2、利率問題
《規定》第二十六條規定,借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應予支援。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應予支援。
無論是對投資人還是借款人來講,進行網絡借貸此時就有一些風險是需要承擔的。至於不同主體進行網絡借貸有什麼風險,小編已經在上文中作出了講解。對於這些風險,實踐中也是可以進行防範。更多相關知識您可以諮詢本站律師。
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