如何認定貸款詐騙罪
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貸款詐騙一般是向銀行或其他金融機構實施的,透過虛構項目等來進行詐騙。實踐中,對貸款詐騙行爲的認定是很重要的,否則的話就無法定罪處罰。那麼一般該如何認定貸款詐騙罪?請跟隨本站小編一起在下文中進行了解。
一、如何認定貸款詐騙罪
1、客體要件
本罪侵犯的客體是雙重客體,既侵犯了銀行或者其他金融機構對貸款的所有權,還侵犯國家金融管理制度。
2、客觀要件
本罪在客觀方面表現爲採用虛構事實、隱瞞真相的方法詐騙銀行或者其他金融機構的貸款,數額較大的行爲。首先,本罪表現爲行爲人實施了虛構事實、隱瞞真相的方法騙取銀行或者其他金融機構貸款的行爲。所謂虛構事實,是指編造客觀上不存在的事實,以騙取銀行或者其他金融機構的信任;所謂隱瞞真相,是指有意掩蓋客觀存在的某些事實,使銀行或者其他金融機構產生錯覺。根據本條的規定,行爲人詐騙貸款所使用的方法主要有以下幾種表現形式:
(1)編造引進資金、項目等虛假理由騙取銀行或者其他金融機構的貸款。
(2)使用虛假的經濟合同詐騙銀行或者其他金融機構的貸款。
(3)使用虛假的證明檔案詐騙銀行或其他金融機構的貸款。
(4)使用虛假的產權證明作擔保或超出抵押物價值重複擔保,騙取銀行或其他金融機構貸款的。
(5)以其他方法詐騙銀行或其他金融機構貸款的,這出的“其他方法”是指僞造單位公章、印鑑騙貸的;以假貨幣爲抵押騙貸的;先借貸後採用欺詐手段拒不還貸的等情況。
3、主體要件
本罪的主體是一般主體,任何達到刑事責任年齡、具有刑事責任能力的自然人均可構成,單位不能成爲本罪的主體。
4、主觀要件
本罪在主觀上由故意構成,且以非法佔有爲目的。
二、觸犯貸款詐騙罪會受到什麼處罰
1、一般處罰
自然人犯本罪的,處五年以下有期徒刑或者拘役,並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。
2、情節嚴重所謂情節嚴重,是指數額巨大或者有其他嚴重情節的情況。其中數額巨大,根據有關司法解釋的規定,是指貸款詐騙數額在1萬元以上的。其他嚴重情節,則是指下列情節之一者:
(1)爲騙取貸款,向銀行或者金融機構的工作人員行賄,數額較大的;
(2)揮霍貸款,或者用貸款進行違法活動,致使貸款到期無法償還的;
(3)隱匿貸款去向,貸款期限屆滿後,拒不償還的;
(4)提供虛假的擔保申請貸款,貸款期限屆滿後,拒不償還的;
(5)假冒他人名義申請貸款,貸款期限屆滿後,拒不償還的。
3、情節特別嚴重所謂情節特別嚴重,是指詐騙貸款數額特別巨大或者有其他特別嚴重的情節。數額特別巨大,是指貸款詐騙數額在20萬元以上的。情節特別嚴重情節,是指下列情節之一者:
(1)爲騙取貸款,向銀行或者金融機構的工作人員行賄,數額巨大的;
(2)攜帶貸款逃跑的;
(3)使用貸款進行犯罪活動的。
如果數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,貸款詐騙罪的最高刑罰是無期徒刑,所以一旦涉嫌貸款詐騙罪,最好及時求助於專業的刑辯律師,幫助你應對冗長的刑事審判,避免冤假錯案,更好地維護自身權益。關於如何認定貸款詐騙罪的問題,本站小編就在上文中進行了解答,希望對你有所幫助。
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