銀行貸款需要的條件
銀行貸款需要什麼條件?
由於不同的貸款類型,申請貸款條件和材料都不一樣,而且公司類或企業貸款與個人貸款也有差別。通常條件如下:
一、個人貸款條件:
1、18-65週歲,具有完全民事行爲能力,在當地有固定住所,持有合法有效身份證件;
2、具有合法有效的生產經營證明,從事特種行業的應持有有權批准部門頒發的特種行業經營許可證;
3、具有本行業經營管理經驗並從事本行業經營2年以上,具備一定的經營管理能力;
4、具有穩定的經營收入和按期償還貸款本息的能力;
5、擔保貸款須提供合法、有效、足值得擔保;
6、信用記錄良好;
7、符合農業銀行對頂的其他條件。
8、貸款流程:客戶提出貸款申請並提交相關資料→銀行進行調查、審查和審批→簽訂借款合同→辦理抵押、質押登記等相關手續→發放貸款。
二、公司類或企業貸款條件:
1、符合國家的產業、行業政策,不屬於高污染、高耗能的企業;
2、企業在各家商業銀行信譽狀況良好,沒有不良信用記錄;
3、具有工商行政管理部門覈准登記,且年檢合格的營業執照,持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡;
4、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度,有固定依據和經營場所,合法經營,產品有市場、有效益;
5、具備履行合同、償還債務的能力,還款意願良好,無不良信用記錄,信貸資產風險分類爲正常類或非財務因素影響的關注類;
6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上,素質良好、無不良個人信用記錄;
7、企業經營情況穩定,成立年限原則上在2年(含)以上,至少有一個及以上會計年度財務報告,且連續2年銷售收入增長、毛利潤爲正值;
8、符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策;
9、能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;
10、在申請行開立基本結算帳戶或一般結算帳戶。
11、貸款流程:企業向銀行提出流動資金貸款申請,並提供企業和擔保主體(若有必要)的相關材料→銀行調查審批透過後,簽署借款合同和相關擔保合同相關法律性檔案→按照約定條件落實擔保、完善擔保手續。
三、其他說明
根據銀行的審批條件和簽署的擔保合同,如果需要企業提供擔保的,則需進一步落實第三方保證、抵押、質押等具體的擔保措施,並辦妥抵押登記、質押交付(或登記)等有關擔保手續,若需辦理公證的還需履行公證手續等→發放貸款。在全部手續辦妥後,銀行將及時向企業辦理貸款發放,企業可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金。
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