備用信用證融資的辦理流程？

很對人在經濟活動中爲了週轉資金困難都會選擇銀行貸款，但還有一種週轉資金的方式就是備用信用證融資。利用備用信用證融資行爲也不在少數。申請備用信用證融資是需要嚴格備用信用證融資流程來。但是大家對於具體流程的瞭解可能不是很多。

一、什麼是備用信用證

備用信用證，簡稱SBLC (standby letters of credit)又稱擔保信用證，是指不以清償商品交易的價款爲目的，而以貸款融資，或擔保債務償還爲目的所開立的信用證。

開證行保證在開證申請人未能履行其應履行的義務時，受益人只要憑備用信用證的規定向開證行開具匯票，並隨附開證申請人未履行義務的聲明或證明檔案，即可得到開證行的償付。備用信用證只適用《跟單信用證統一慣例》(500號)的部分條款，現在爲UCP600部分條款。

集擔保、融資、支付及相關服務爲一體的多功能金融產品，因其用途廣泛及運作靈活，在國際商務中得以普遍應用。

二、備用信用證融資的辦理流程

1、申辦流程

境外A公司在該行離岸部開立外幣帳戶，存入外幣資金或取得開證額度;境內B公司(須爲三資企業)在該行國內機構開立人民幣帳戶;

該行境內機構以離岸備用信用證擔保作爲保證條件，完成對境內B公司人民幣貸款的額度審批;

境外A公司以100%保證金或使用開證額度，由招行離岸部開立以B公司在該銀行開立帳戶的境內分支機構爲受益人的備用信用證。

收到上述備用信用證後，該行境內機構向境內B公司發放人民幣貸款。

2、業務流程

境外A公司(備用信用證申請人)提交備用信用證申請 → 該行總行離岸業務部 開立備用信用證 → 該商銀行境內機構　人民幣貸款 →境內B公司(三資企業人民幣貸款申請人)

三、備用信用證的種類

備用信用證的種類很多，根據在基礎交易中備用信用證的不同作用主要可分爲以下8類：

1、履約保證備用信用證(PERFORMANCESTANDBY)——支援一項除支付金錢以外的義務的履行，包括對由於申請人在基礎交易中違約所致損失的賠償。

2、預付款保證備用信用證(ADVANCE PAYMENTSTANDBY)——用於擔保申請人對受益人的預付款所應承擔的義務和責任。這種備用信用證通常用於國際工程承包項目中業主向承包人支付的合同總價10%-25%的工程預付款，以及進出口貿易中進口商向出口商支付的預付款。

3、反擔保備用信用證(COUNTER STANDBY)——又稱對開備用信用證，它支援反擔保備用信用證受益人所開立的另外的備用信用證或其他承諾。

4、融資保證備用信用證(FINANCIALSTANDBY)——支援付款義務，包括對借款的償還義務的任何證明性檔案。目前外商投資企業用以抵押人民幣貸款的備用信用證就屬於融資保證備用信用證。

5、投標備用信用證( TENDER BONDSTANDBY)——它用於擔保申請人中標後執行合同義務和責任，若投標人未能履行合同，開證人必須按備用信用證的規定向收益人履行賠款義務。投標備用信用證的金額一般爲投保報價的l%-5%(具體比例視招標檔案規定而定)。

6、直接付款備用信用證(DIRECT PAYMENTSTANDBY)——用於擔保到期付款，尤指到期沒有任何違約時支付本金和利息。其已經突破了備用信用證備而不用的傳統擔保性質，主要用於擔保企業發行債券或訂立債務契約時的到期支付本息義務。

7、保險備用信用證(INSURANCE STANDBY)——支援申請人的保險或再保險義務。

8、商業備用信用證(COMMERCIAL STANDBY)——它是指如不能以其他方式付款，爲申請人對貨物或服務的付款義務進行保證。

備用信用證融資中最關鍵的因素就是當事人的信譽及信用證本身的開出行的信譽，如果開出行信譽高，融資就會很快，融資到的資產數額也是很大的。但如果當事人的信譽存在問題，也很難融資的。由此可見，企業擁有良好信用和信譽是十分重要的。