信用卡和貸款還不上銀行會怎麼辦?
一、信用卡和貸款還不上銀行會怎麼辦?
信用卡還不上的情況下,銀行會進行催要,嚴重的還會向人民法院進行訴訟,如果是惡意透支信用卡或者信用卡詐騙行爲的,還需要結合相關法律規定來進行嚴重的判罰,具體情況應當結合實際而定。
個人信用卡及信用貸款還不上的,應當與銀行積極溝通協調,可以按照分期支付或者減少支付來進行處理,如果涉及到信用卡詐騙等情況的,還需要追究相關的法律責任,具體情況結合實際而定。
確實沒有償還能力的,應當與銀行或者貸款機構進行協商,寬展還款期間或者分期歸還。 信用貸款還不上的後果:
1、銀行會採取一定的催收措施,在初期電話通知的時候,如果貸款確實還不上可以向銀行說明自身的實際情況,嘗試申請展期,這個視不同銀行規定而定;展期在徵信報告中會視爲負面資訊,表示還款能力有一定問題,但依舊比逾期情況好。
2、逾期90天以上,情節嚴重可視爲惡意逾期,銀行的催收也可能會給自己和家人造成生活壓力,影響個人以及家庭的正常生活;
3、在逾期收費上,會有一些例如違約金、罰息等的支出,具體需要按合同約定的收取,不同的機構不同的貸款產品,收取的違約金或罰息不盡相同;
4、對個人徵信記錄造成影響,不良的信用記錄對以後的房貸車貸等貸款,以及信用卡的辦理成爲阻力;
5、如果因貸款還不上而被起訴到法院,在法院判決執行之後依舊未還款的,可上報最高人民法院以及錄入“失信被執行人名單”,也俗稱“老賴名單”,會被禁止乘坐飛機高鐵等出行。
二、信用貸款逾期還款後果是什麼?
1、個人徵信受損,影響今後各種貸款辦理。
一旦房貸產生逾期,貸款方會看到逾期還款記錄。如果是比較嚴格的銀行,即便只逾期一天,銀行也會把逾期情況錄入央行的徵信系統,逾期記錄一旦進入到徵信系統中,對今後用戶申請信用卡或貸款都有嚴重的影響,即便是能夠拿到貸款,貸款額度也會降低很多。
2、產生相應的罰息和滯納金。
無論由於什麼原因,只要房貸出現逾期,那麼銀行就會打來催收電話,提醒借款人還款,而且只要逾期還款就會產生罰息。不同貸款銀行的罰息力度各不相同,基本上都在原貸款利率基礎上加收30%-50%。
3、被銀行起訴。
銀行會在房貸合同中設定違約條款,連續3次或累計6次逾期還款,就要求借款人一次性償還所有貸款本息。
如果用戶房貸超過3個月未還款,銀行會按照借款合同和擔保合同的約定,向法院提起訴訟。法院將會採取財產保全等措施,凍結貸款人及擔保人所有銀行帳戶上的存款,查封已抵質押的財產。
無論是信用卡債務,還是貸款債務,只要是債務償還期限屆滿的時候,該債務人就需要連本帶息的償還該筆債務,如果是逾期未償還,或者是償還的金額不夠的,此時就會被銀行認定爲逾期償還,該信用卡債務人以及貸款債務人需要承擔相應的法律責任。
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