構成高利轉貸犯罪要滿足條件包括哪些
構成高利轉貸犯罪要滿足條件包括哪些
1、客體要件本罪所侵犯的直接客體是國家對信貸資金的發放及利率管理秩序。所謂金融機構,包括銀行和非銀行金融機構。
其中銀行主要指工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行四大國有獨資商業銀行;
也包括若干投資主體合資設立的股份制銀行,如交通銀行、投資銀行、光大銀行、發展銀行、民生銀行等;
此外還包括屬集體經濟性質的城市合作制銀行等。
銀行以外的金融機構主要指依法享有存、貸款經營權的非銀行金融單位,如信託投資部門、保險機構、金融租賃公司、城市、農村信用合作社等。
信貸資金,指金融機構根據銀行有關貸款方針、政策,用於發放農村、城市貸款的資金。
主要由下述三部分構成:
(1)銀行及其他金融機構吸收的各種形式的存款,主要是單位的公營存款。
這是信貸資金的主體部分。
(2)國家財政撥發給銀行及其他金融機構的自有資金。
這在信貸資金中佔極小比例。
(3)由資金市場拆借而入的資金。
包括從人民銀行貸入的短期貸款;
本行內部上、下系統內的借款;
金融機構之間的拆借款。
此類資金原則上不能安排長期貸款。
根據我國有關金融管理法規,對此用作發放貸款的信貸資金,貸款申請人必須述明貸款的合法用途、償還能力、還款方式,原則上還應提供擔保人或質押、不動產抵押等,經銀行及其他金融機構有關工作人員審查、評估後,方能確認是否貸款。
凡通過編造假去向、假用途、假擔保套取信貸資金者,本身即屬違反信貸資金管理法規的金融不法行為;
另一方面,根據我國有關金融市場管理法規,任何單位不得在央行規定的貸款利率幅度以上發放貸款,否則,亦屬違揹我國信貸資金髮放利率管理秩序的高利轉貸行為。
2、客觀要件高利轉貸本罪在客觀上表現為以轉貸牟利為目的,套取金融機構信貸資金高利轉貸他人數額較大的行為。
易言之,借款人在依正常程序依法貸得金融機構信貸資金之後,以轉貸牟利為目的,將貸款高利轉貸他人。
本罪屬結果犯,只有在轉貸行為取得違法所得數額較大的情形下,才構成犯罪,至於何謂數額較大,有待於有權機關作出解釋。
3、主體要件本罪的主體為特殊主體,即借款人,即經工商行政管理機關或主管機關核准登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商户或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。
根據1996年6月28日中國人民銀行發佈的《貸款通則》之規定,借款人申請貸款,應當具備產品有市場、生產經營有效益、不擠佔挪用資金、恪守信用等基本條件,並且應當符合下列要求:
(1)有按期還本付息的能力,原應付貸款利息和到期貸款已清償;
沒有清償的,已經做了貸款人認可的償還計劃。
(2)除自然人和不需要經工商部門核准登記的事業法人外,應當經過工商部門辦理年檢手續。
(3)已開立基本賬户或一般存款賬户。
(4)除規定外,有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其淨資產總額的50%。
(5)借款人的資產負債率符合貸款人的要求。
(6)申請中期、長期貸款的,新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低於國家規定的投資項目的資本金比例。
(7)套取貸款相互借貸牟取非法收入的。
4、主觀要件本罪在主觀上只能由故意構成,而且以轉貸牟利為目的。
過失不構成本罪。
-
企業清算投資所得税率
合夥企業個人所得税率是多少合夥企業的個税計算是以税前利潤按各合夥人的股份比率計算出每個人分配的利潤,扣除個税允許税前扣除額42000,(每月3500),再按個體工商户的生產經營所得和對企事業單位的承包經營、承租經營所得適用5級累進個税税率表計算應繳的税額。...
-
繼承糾紛案件
一般勞動糾紛案件需要多長時間才能結案?有什麼法律條文規定?你好1、人民法院適用簡易程序審理案件,應當在立案之日起三個月內審結;2、人民法院適用普通程序審理的案件,應當在立案之日起六個月內審結。有特殊情況需要延長的,由本院院長批准,可以延長六個月;還需要延長的...
-
刑法第一百九十三
刑法第一百九十三條中所説的數額較大是多少,怎麼定性的《刑法》第一百九十三條有下列情形之一,以非法佔有為目的,詐騙銀行或者其他金融機構的貸款,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年...
-
二手房買方需要提供什麼材料
二手房買方需要提供什麼材料二手房過户帶什麼資料。買方需要提供的證件資料:1、若買方單身,需要攜帶身份證、户口本、房屋買賣交易的契税完税證明。2、若買方已婚,需要攜帶夫妻雙方的身份證、結婚證(若購房者是外地人,需要根據當地規定,出具本地暫住證或其他證件)、家...