公积金贷款额度计算是怎样的

一、公积金贷款条件

1、只有参加住屋公积金制度的职工才有资格申请住屋公积金贷款，没有参加住屋公积金制度的职工就不能申请住屋公积金贷款。

2、参加住屋公积金制度者要申请住屋公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住屋公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住屋公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。

3、配偶一方申请了住屋公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住屋公积金贷款。因为，住屋公积金贷款是满足职工家庭住屋基本需求时提供的金融支持，是一种"住屋保障型"的金融支持。

4、贷款申请人在提出住屋公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住屋公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住屋公积金贷款，风险就很大，违背了住屋公积金安全运作的原则。

5、公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住屋贷款的贷款期限必须一致。

二、公积金贷款额度计算

1、 计算公式为：

[(借款人月工资总额+借款人所在单位住屋公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

使用配偶额度的：

[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住屋公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

其中还贷能力系数为40%

月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

2、按照房屋价格计算的贷款额度

计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数

其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定：

a.购买商品住屋、限价商品住屋、定向安置经济适用住屋、定向销售经济适用房或私产住屋。

职工家庭(包括职工、配偶及未成年子女，下同)贷款购买首套住屋(包括商品住屋、限价商品住屋、定向安置经济适用住屋、定向销售经济适用住屋或私产住屋)，且所购住屋建筑面积在90平方米(含90平方米)以下的，应支付不低于所购住屋价款20%的首付款，贷款额度不高于所购住屋价款的80%;所购住屋建筑面积超过90平方米，应支付不低于所购住屋价款30%的首付款，贷款额度不高于所购住屋价款的70%。

职工家庭贷款购买第二套住屋的，应支付不低于所购住屋价款50%的首付款，贷款额度不高于所购住屋价款的50%。

职工家庭贷款购买第三套及以上住屋的，暂停发放个人住屋公积金贷款。

购买私产住屋的，房屋价格和评估价格不一致时，取二者低值核定额度。

购买定向安置经济适用住屋的，贷款额度还应不高于所购住屋全部价款与房屋补偿金的差价。

b.购买公有现住屋的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%;建造、翻建、大修自有住屋的，贷款额度不超过所建修住屋所需费用的70%。

有关公积金贷款额度计算的方式，主要是根据借款人月工资总额，借款人房公积金月缴纳额，还有借款人的还款能力来计算的；如果对方有配偶，同时还需要根据配偶的还款能力进行计算。如果要办理住屋公积金贷款，贷款人必须要有稳定的收入，还要有可以偿还贷款的能力，同时贷款人还要进行办理，房屋贷款抵押的保险。