高利貸的借條有效嗎,高利貸的訴訟時效是多久
高利貸作為人類歷史上最早存在的信貸形式之一,在民間金融活動中一直充當着非常活躍的角色。但是現在的高利貸卻不是全部被法律所認可的,那麼在這樣的情況下,高利貸的借條有效嗎?而要是在這方面發生了糾紛的話,此時高利貸的訴訟時效又是多久?下文中本站小編就來為你做詳細介紹。
一、高利貸的借條有效嗎
放高利貸是一種違法的行為,所以高利貸借條自然就違法了,我國法律是不允許的。借條載明的利息如果過高,且已經超過銀行同期貸款利息的四倍,則借條關於利息約定的部分無效,即超過銀行同期貸款利息的四倍的利息部分無效,但在銀行同期貸款利息的四倍以內(含四倍)的利息仍然有效。因此,高利貸借條僅是部分無效。
民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率,各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數)。超出此限度的,超出部分的利息不予保護。
出借人不得將利息計入本金謀取高利。審理中發現債權人將利息計入本金計算複利的,其利率超出第六條規定的限度時,超出部分的利息不予保護。
現在國家對民間資本已經開始放開了,您可以看一下新出的(放貸人條例),不是違法行為。所收的利息是不得高於中國人民銀行規定的基準利率的四倍以內,而不是中國銀行。現行貸款基準利率是5.32%,四倍就是月利率1.77%,在這個以下都是受法律保護的。大可放心操作。如果資金比較多的話,建議通過專業的擔保公司運作,這樣既不違法,也沒有風險,穩獲高收益。
二、高利貸的訴訟時效是多久
高利貸其實就是一種借貸行為,所以高利貸的訴訟時效和借款時一樣的。2年的訴訟時效是從還款日開始起算,如果從還款日起兩年內,你未向借款人主張債權就喪失勝訴權。雖然從法理上,你只要向借款人要求還款就中斷訴訟時效,但是,你要證明自己某日確實向借款人主張過債權是非常困難的(這種情況下由貸款人證明),在實踐中基本沒有可操作性。
因此,為了防止超過訴訟時效,你可以用兩種方式寫借條。一種就是,訴訟時效即將屆滿的之前,要求借款人重新打借條,如果借款人不肯就向借款人所在地人民法院提起民事訴訟。
另外一種方式是:根本不寫還款日,因為,2年訴訟時效的起算是由還款日開始計算的,如果沒有寫還款日,就是債權人第一次向債務人主張債權開始起算。由於沒有還款日的借條中,債權人隨時可以向債務人要求還款,因此,債務人要證明債權人主張債權的時間也是非常困難的(這種情況下由借款人證明)。而無明確還款日的保護時效是20年,如果自借款之日20年內你還不主張債權,你完全喪失債權。
民間借貸中包括了高利貸的情況,而很多時候去借高利貸可以説都是迫不得已。此時雙方之間約定的利率會很高,超過了國家規定的利率標準,否則的話也就不能認為是高利貸了。因為高利貸是不受法律保護的,而其中籤訂的高利貸借條,卻要區分情況,要是在國家規定利率範圍內的利息,其實也是受保護的。
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