怎麼約定民間借貸的利息
民間借貸是正規金融有益和必要的補充,但是,由於民間借貸遊離於正規金融之外,存在着交易隱蔽、風險不易監控以及容易滋生非法集資、洗錢犯罪等問題。而民間借貸利息問題更是經常引發糾紛。那麼,怎麼約定民間借貸的利息?如果借貸雙方就利息發生了糾紛,該如何解決借款利息糾紛呢?請看下面的詳細內容。
一、怎麼約定民間借貸的利息
根據《最高人民法院關於人民法院審理借貸案件的若干意見》規定,民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率,各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握,但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。超出此限度的,超出部分的利息不予保護。對借貸雙方因利率問題產生的爭議,如畸高利率等,司法機構可依據民法通則、合同法規定的公平原則、誠實信用原則判定合同的有效性和雙方的權利義務。對於個人或單位以轉貸牟利為目的,套取金融機構信貸資金高利轉貸他人,違法所得數額較大的,可依刑法第一百七十五條的規定,以高利轉貸罪論處。
二、如何解決借款利息糾紛
關於高息能否請求返還或衝抵本金的問題。根據最高人民法院《關於審理借貸案件的若干指導意見》(以下簡稱《意見》)的規定,我國對於超過銀行同類貸款利率4倍的高息是不予保護的,因此已經清結的債權債務法院不予干涉,當事人不能以不當得利要求返還高息,但本金沒有支付完畢的,該高利可以衝抵本金。
關於複利的請求能否支持的問題。《意見》第七條確立了對複利適當保護的原則,因此,出借人根據約定將利息計入本金請求借款人支付複利的,其利率只要不超出人民銀行公佈的同期同類貸款利率的4倍,法院可以支持,但超出部分不予支持。
關於逾期利息和違約金能否同時主張的問題。當事人在借款合同中可能同時約定逾期利息和違約金,根據私法自治原則,應當承認其法律效力。但要注意在民間借貸糾紛中,當事人是否通過既約定逾期利息,又約定違約金的方式來規避高息。債權人同時主張逾期利息和違約金的,如果合計換算後的實際利率未超過銀行同類貸款利率4倍的,法院可以予以支持;如果折算後的實際利率超過銀行同類貸款利率4倍的,超過部分不予支持。
如果您遇到了民間借貸利息問題,可以參照上面的介紹來處理。民間借貸可以是有償的,也可以是無償的。在有息借貸中,利率可適當高於銀行利率,但不得超過銀行同類貸款利率的4倍,即不得搞高利貸。但是生活中,經常出現高利貸現象,而且發生糾紛後借款人往往因還款導致資金不暢。如果您遇到了民間借貸利息糾紛,最好諮詢一下專業律師,避免遭受更大的損失。
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