p2p非法集資金融詐騙類型有哪些?
近年來,在互聯網金融領域,p2p網絡借貸發展是十分迅速。由於p2p平台提出的理財產品的收益率較高,很多投資者都熱衷於此類投資。而p2p發展中存在很多問題,不少平台涉嫌非法集資詐騙,給投資者帶來了不小損失。那麼p2p非法集資金融詐騙類型有哪些?下面小編就給廣大投資者做個分析。
一、p2p非法集資金融詐騙的類型有哪些?
按照央行和銀監會近期出台的一系列指導意見和實施細則規定,這三類P2P構成非法集資。
1、資金池模式。一些P2P網絡借貸平台通過將借款需求設計成理財產品,出售給放貸人,或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式,使放貸人資金進入平台賬户,產生資金池。
2、不合格借款人導致的非法集資風險。一些P2P網絡借貸平台經營者沒有盡到借款人身份真實性的核查義務,未能及時發現甚至默許借款人在平台上以多個虛假 借款人的名義發佈大量虛假借款信息,向不特定多數人募集資金,用於投資房地產、股票、債券、期貨等,有的直接將非法募集的資金以高利貸放出賺取利差。這些 借款人的行為涉嫌非法吸取公眾存款。
3、龐氏騙局。個別P2P網絡借貸平台經營者,發佈虛假的高利信息募集資金,採取借新還舊的龐氏騙局模式,短期內募集大量資金,有的用於自身生產經營,有的甚至捲款潛逃。
P2P行業在嚴格自律規範發展的同時,對於投資者來説,應該明白P2P平台不能動用客户的資金非法吸存,也不能直接放貸。在投資過程前,投資者認真查看信息披露程度,做到擺正心態,理性分析,避免上當。
二、非法集資詐騙的特點是什麼?
1、未經有關部門依法批准,包括沒有批准權限的部門批准的集資;有審批權限的部門超越權限批准集資,即集資者不具備集資的主體資格
2、承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外,也有實物形式和其他形式。
3、向社會不特定的對象籌集資金。這裏“不特定的對象”是指社會公眾,而不是指特定少數人。
4、以合法形式掩蓋其非法集資的實質。為掩飾其非法目的,犯罪分子往往與投資人(受害人)簽訂合同,偽裝成正常的生產經營活動,最大限度地實現其騙取資金的最終目的。
綜上所述,近年來p2p發展的過快,已經成為了非法集資詐騙的重災區。p2p非法集資金融詐騙主要有三種類型,包括搞資金池的、對借款人審查不嚴的和龐氏騙局等。對於廣大投資者而言,應該知道p2p平台要將投資資金分立,通過第三方機構存管,而不能直接放貸或者挪為他用。
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