我國法律校園貸款兩者相關的法律問題有哪些?
我國法律校園貸款兩者相關的法律問題有哪些?隨着網絡借貸公司的違法成立變得更加容易和人們思想的轉變,違法貸款涉及的法律問題不再只是高利貸,還涉及了當事人的隱私、人身安全。要避免校園貸的危害首先應該對自己的消費能力有一個清醒的認知,還要注重保護個人資訊的安全。以下是可能涉及的問題:
一、 可能涉及的法律問題
(一)校園貸中涉及的高利貸法律問題。
校園貸中如果涉及高利問題,應該遵照最高人民法院關於民間借貸的司法解釋,審覈其借款利息是否在法律規定的區間內。即是否超出了36%,如果超出即爲高利貸,不會受到法律的保護。“校園貸”約定的利息屬於高利貸,對高利部分可要求放款人返還。
(二)校園貸(特別是裸貸)涉及到的法律責任問題
從目前曝光的校園貸惡劣案件來看,主要是針對女大學生的以“裸條”抵押作爲放款條件的“裸貸”,應當看到,法律保護的是合法借貸關係。《民法通則》第3條規定,一切民事活動應當尊重社會公德,不得損害社會公共利益,擾亂社會經濟秩序。《合同法》第7條亦規定,當事人訂立履行合同,應當遵守法律、行政法規,尊重社會公德,不得擾亂社會經濟秩序,不得損害社會公共利益。由此可知,合同內容違反公序良俗的應爲無效,而近來爆出的“裸條”事件,即以裸照作爲抵押物,這明顯違背了最基本的公序良俗原則。
作爲一種異化的“校園貸”,在毫無信用、毫無尺度的規則中,“裸條”極易觸碰法律的紅線。據“裸條”借款學生描述,放貸人曾承諾,這些裸照僅作爲借款抵押,照片不會流出,且一旦貸款金額還清,這些照片會被刪除。然而事實卻是這些裸照或視頻在一些QQ、論壇、貼吧上被公開叫賣。對該類行爲極有可能觸及的刑事責任是:
1、涉嫌敲詐勒索。在裸貸風波中,還不起錢的借款人,往往被威脅在網上公佈其裸照或視頻,從借貸分子的行爲方式上看是符合敲詐勒索罪的行爲構成的,BUT敲詐勒索罪作爲侵財型犯罪,其主觀目的——對他人財物的非法佔有是不變的,因此僅針對本金的威脅返還不構成敲詐勒索罪,對超出法律保護的高息部分如果達到入罪數額,則構成敲詐勒索罪。
2、涉嫌傳播淫穢物品。裸照的出售者、轉手者、傳播者都屬於傳播淫穢物品,要判斷有沒有構成該罪,主要判斷標準是要看他們傳播淫穢物品的數量和牟利的數量,比如,淫穢視頻、照片等發佈到網上就要看點擊率和閱讀量。如果將淫穢物品出售,就看銷售淫穢物品的數量和他們獲取金額的數量。
3、涉嫌侮辱罪。放貸者將受害的女大學生裸照和視頻放到網上的行爲,足以造成貶損他人人格,破壞他人名譽之後果,如果情節嚴重,可以構成侮辱罪。
4、平臺法律責任
對於正規的小貸類平臺抑或p2p類平臺,一般會根據借款人的經濟收入、財產狀況及先前借款經歷綜合評判借款人的信用情況,並給出相應的借款額度。比如,對於p2p而言,《網絡借貸資訊中介機構業務管理暫行辦法》已規定了自然人借款人的借餘額上限,其目的是爲了控制p2p平臺的業務風險。但是如果平臺對大量往來的資金違反監管規定,形成資金池的,也涉嫌非法吸收公衆存款罪。此外,如果網絡平臺明知放款人利用資訊網絡實施犯罪,還提供各種技術支援和幫助的,可以幫助資訊網絡犯罪活動罪追究其刑事責任;如果與放貸人有共謀的,則可以傳播淫穢物品罪等犯罪的共犯追究其刑事責任。
有可能做出的違法行爲可能會有使用當事人裸照要挾簽訂高利貸或還款,上門暴力討債導致傷亡。由於借貸人很多都是未成年人,這使討債人更加肆無忌憚,發生類似案件應該及時報警,平日儘量遠離不正規的借貸平臺。
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