房屋抵押贷款利率
随着央行对存贷款利率进行的调整,各大银行业相应的调整了关于房屋抵押贷款的利率。这里贷款利率的高低,关系着房屋抵押贷款人归还利息的多少,是与他们利益密切相关的。那么房屋抵押贷款利率是多少呢?本文就这个问题做具体介绍。
一、房屋抵押贷款利率
各商业银行房贷利率执行情况均不一样,具体利率是根据借款人的信用情况、职业性质、还款能力等因素综合确定的。如果借款人个人资质情况较好,获得的贷款利率较低;反之,如果借款人有逾期还款情况,获得的贷款利率也较高。
不过,不管银行的实际利率如何执行,房贷基准利率均按照央行发布的同期同档次贷款基准利率执行。
央行贷款基准利率
1、短期贷款,时间一年以内,含一年,贷款年利率5.60%。
2、中长期贷款,一至五年,含五年,贷款年利率6.00%;五年以上,6.15%
二、房产抵押的利息计算方法及公式
(一)人民币业务的利率换算公式为(注:存贷通用)。
1、日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
2、月利率(‰)=年利率(%)÷12
(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:
利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。
2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息,具体有三:
计息期为整年(月)的,计息公式为:利息=本金×年(月)数×年(月)利率
计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:利息=本金×实际天数×日利率
这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作360天,但实际按日利率计算时,一年将作365天计算,得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算,央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此,当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
(三)复利:复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定,借款方未按照合同约定的时间偿还利息的,就要加收复利。
(四)罚息:贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。
(五)贷款逾期违约金:性质与罚息相同,对合同违约方的惩罚措施。
(六)计息方法的制定与备案
全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户;农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案,并由农村信用社法人告知客户。
根据《民法典》第四百条规定:“设立抵押权,当事人应当采用书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款: (一)被担保债权的种类和数额; (二)债务人履行债务的期限;(三)抵押财产的名称、数量等情况; (四)担保的范围。”
关于房屋抵押贷款的利率,我国各大银行的规定都是不同的,上文为大家介绍的是关于央行的规定。 其中抵押贷款利率是分为了短期贷款利率与中长期贷款利率的,详细内容还请各位从上文中进行了解。要是你对此还有什么不清楚的地方,可以来电向我们本站在线律师进行咨询。
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