等額本息提前還貸利息怎麼算
都知道銀行貸款的種類有很多,同樣的,其還款的種類也有很多,大致可以分為等額本息還款與等額本金還款。通常大眾更容易接受等額本息還款,那麼如果擁有能力,等額本息提前還貸利息怎麼算呢?在搜索資料後,我們得出了以下的結果,下面為大家介紹一下。
一、定義
等額本息還款,也稱定期付息,即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然後平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。等額本息還款適用於收入處於穩定狀態的家庭,經濟條件不允許前期投入過大,可以選擇這種方式,如公務員、教師,老闆等收入和工作機會相對穩定的羣體。
二、決定因素
1.銀行利率
錢在銀行存一天就有一天的利息,存的錢越多,得到的利息就越多。同樣,對於貸款來説也一樣,銀行的貸款多用一天,就要多付一天的利息,貸款的金額越大,支付給銀行的利息也就越多。
2.銀行計算方式
銀行利息的計算公式是:利息=資金額×利率×佔用時間。
因此,利息的多少,在利率不變的情況下,決定因素只能是資金的實際佔用時間和佔用金額的大小,而不是採用哪種還款方式。這是鐵定不變的道理!
不同的還款方式,只是為滿足不同收入、不同年齡、不同消費觀念人們的不同需要或消費偏好而設定。其實質,無非是貸款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先還後還,造成貸款本金事實上的長用短用、多用少用,進而影響利息隨資金實際佔用數量及期限長短的變化而增減。
可見,不管採取哪種貸款還款方式,銀行都沒有做吃虧的買賣、客户也不存在節省利息支出的實惠。
3.分析
優點:每月還相同的數額,作為貸款人,操作相對簡單。每月承擔相同的款項也方便安排收支。
缺點:由於利息不會隨本金數額歸還而減少,銀行資金佔用時間長,還款總利息較以下要介紹的等額本金還款法高。
三、還款計算方式
個人購房抵押貸款期限一般都在一年以上,則還款的方式之一是等額本息還款法,即從使用貸款的第二個月起,每月以相等的額度平均償還貸款本金和利息。計算公式如下:
每月等額還本付息額
P:貸款本金R:月利率
N:還款期數
其中:還款期數=貸款年限×12
《民法典》(2021.1.1生效)第五百三十條:”債權人可以拒絕債務人提前履行債務,但是提前履行不損害債權人利益的除外。債務人提前履行債務給債權人增加的費用,由債務人負擔。“
在等額本息法的還款規定中,每期按月歸還金額相等,包括一部分本金及利息,所以提前還款應該可以支付較少的利息,不管等額本息提前還貸利息怎麼算,首先需要有能夠提前還款的資金,如果考慮清楚了,不妨可以嘗試一下這種方式。本站有在線律師,如果您有任何的疑惑,歡迎您隨時諮詢。
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