民間借貸糾紛常見法律問題十問十答。

1、哪些民間借貸行爲不受法律保護?

國家不干涉合法的民間借貸行爲。

但是法律規定了以下民間借貸行爲不受法律保護：

1.借款人爲從事違法、犯罪活動進行民間借貸，出借人事先知道或應當知道但仍提供借款的;

2. 違反公共秩序和善良風俗的民間借貸合同;

3. 出借人違反金融秩序將銀行貸款出借給他人牟取高利息的;

4.未取得放貸資格的職業放貸人以營利爲目的向公衆提供借款的。

法官提醒：

民衆出借款項有審慎注意義務，借貸時需明確借款用途，堅決不爲非法活動提供資金支援是每位公民應盡義務。

2.民間借貸涉嫌非法集資，法院會如何處理?

民間借貸行爲本身涉嫌非法集資犯罪，公安機關已經對借款人的犯罪行爲進行立案偵查的，法院會將案件移送公安機關處理。

法官提醒：

對於犯罪嫌疑人編造虛假項目、進行虛假宣傳、承諾高額回報等方式，誘使出借人出借款項、理財投資的，公衆應當理性對待，不要貪圖高利而出借款項。

3.只有借條能要求還款嗎?

借條是借款意思表示最直接的證據，但是原告僅憑藉條主張借款，若被告抗辯未收到借款的，原告需要進一步舉證證明借款已經交付給借款人。

法院將根據借款金額、款項交付方式、當事人經濟能力，當地或者當事人之間的交易方式、交易習慣、當事人財產變動情況以及證人證言等事實和因素，綜合判斷查證借貸事實是否發生。

法官提醒：

出借人爲確保自身合法權益，應當保留好交付憑證，在移動支付較爲普遍的當下，應儘量採取銀行轉賬、電子匯款等能夠證明款項實際支付的方式進行，必要時備註借款資訊，避免採取現金交付以及第三方支付或收款等方式，以防止不必要的糾紛。

4、只有轉賬憑證，法院能否判決還款?

借款雙方對自己的主張和抗辯均有舉證義務，並且舉證義務是循環分配的。

原告僅憑轉賬憑證提起民間借貸訴訟的，被告抗辯轉賬系償還之前借款或者其他債務的，被告應提供證據予以證明。

被告提供相應證據證明其主張後，原告仍應就轉賬性質承擔舉證責任。

當一方無法完成其舉證責任時，就可能承擔敗訴風險。

法官提醒：

在親友之間的借款，尤其是父母子女、戀人之間的借款，往往不會要求出具借條，在借貸雙方發生矛盾後說不清、道不明。

故爲確保自身合法權益，建議“親兄弟、明算賬”，借款時保留好借條、借據以及其他能夠證明轉賬款項性質的證據，否則在對方有反駁證據的情況下，出借人僅憑支付證據難以證明其支付的款項是借款。

5.民間借貸利息應如何約定?

自然人之間借款，利息約定要明確，沒有約定或者約定不明確的，視爲不支付利息。

自然人之間借款約定利息的，利率不得超過國家規定的上限，即不得超過中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心每月20日發佈的一年期貸款市場報價利率(LPR)4倍。

法官提醒：

《民法典》明令禁止高利放貸，約定利息超過國家規定上限的，法律不予保護。

同時，民間借貸中存在的“砍頭息”也是不受法律保護的，在出借款項時預先扣除的利息不能計入本金要求借款人返還。

6.如何防範“套路貸”?

“套路貸”，是指行爲人以非法佔有爲目的，規避法院對借貸合法性的審查，利用當事人急需資金的需求，製造證據鏈閉環，以此獲取非法利益。

實踐中，“套路貸”的具體表現有：

第一，虛構債權人，若出借人提供的借據系填空式格式借據，而借款人簽署借據時未同時填寫債權人資訊，則可能引發假借他人收款以及一債兩訴風險;

第二，虛增債務金額，出借人透過預扣利息、手續費、保證金等形式減少實際交付金額，且往往透過現金形式交付，可能導致借款人難以舉證證明實際交付金額少於借條記載金額;

第三，多頭轉賬平賬，出借人往往藉助案外人的帳戶，透過多個帳戶間轉賬，製造資金來源合法以及實際交付借款的假象;

第四，他人收息，出借人借用他人帳戶收取高利，以切斷借款人與出借人之間的關聯性。

法官提醒：

“套路貸”主要透過上述手段虛增債務金額、暴力催討來獲取非法利益，只要對“套路”手段有所瞭解，即可在借貸中保留證據，提出抗辯。

對出借人而言，要依法從事民間融資活動，透過“套路”手段企圖謀求違法高利，觸犯法律底線，終將敗露，被依法追究相關責任。

對於廣大民衆而言，要增強風險防範意識，尋求正規金融渠道獲取資金，從根源上避免被“套路”，若已陷入“套路貸”陷阱，要積極收集證據，實事求是陳述客觀事實，以利於人民法院查明事實，正確判定責任。

7.借條多年未催討，是否會影響效力?

根據《民法典》規定，借貸雙方可以就借款期限進行約定，借款人應當在約定期限內還本付息，借款人未在還款期限內歸還借款的，出借人應當自借款到期之日起三年訴訟時效內向借款人主張借款，若超過三年未主張的，則喪失了透過訴訟程序強制借款人還本付息的權利。

若借款雙方對借款期限未約定，借款人隨時可以主張還款，並無起訴時間的限制。

法官提醒：

法律鼓勵當事人積極行使權利。

借貸雙方簽訂借款合同宜約定還款期限，敦促借款人及時還款。

一旦出現借款逾期未歸還的情形，出借人應及時主張借款，避免因怠於行使權利喪失勝訴權。

出借人應當重視對催收通知、借款人還款承諾等訴訟時效中斷證據的收集和儲存，避免債權的實現受到影響。

8.有第三人保證的借款該怎麼主張?

出借人爲保證債權的實現可以要求借款人提供第三人擔保，在借款人無法還本付息時要求保證人承擔保證責任。

根據《民法典》規定，當事人在保證合同中未對保證責任進行約定的，保證人承擔一般保證責任，即保證人在借款合同糾紛未經審判或者仲裁，並就借款人財產依法強制執行人不能履行債務前，有權拒絕向債權人承擔保證責任。

如果當事人在保證合同中約定了保證人承擔連帶責任，那麼出借人可以請求借款人歸還借款的同時，請求保證人在其保證範圍內承擔保證責任。

出借人應與保證人約定保證期間，沒有約定的爲債務履行期屆滿之日起六個月，若出借人在保證期間內未向保證人主張保證責任，保證人不再承擔保證責任。

法官提醒：

保證人爲民間借貸提供擔保時應仔細閱讀保證條款，瞭解保證的範圍、保證的方式、保證期間等與自身利益密切相關的事項，避免盲目提供擔保的情形發生。

保證人在承擔保證責任後，可以向債務人追償。

9.夫妻一方出具的借條，能否要求另一方也承擔還款責任?

出借人持有夫妻一方出具的借條，原則上應向出具借條的一方主張債權，由其承擔還款責任。

但夫妻關係中，夫或妻一方基於家事代理權，可以代表配偶一方對外借款，在如下情形中，夫妻單方出具的借條也應由夫妻雙方共同償還：

第一，未出具借條一方對借款予以追認，對借款表示認可或者願意歸還的意思;

第二，借款用途爲家庭日常生活需要;

第三，出借人有證據證明借款用於夫妻共同生活或者共同生產經營。

法官提醒：

爲避免夫妻一方無故揹負巨大債務，民法典明確了夫妻共同債務的認定標準，引導“夫妻共同債務需要共同簽字確認”的交易規則，出借人出借款項時，應當盡到審慎注意義務，欲主張夫妻共同債務的，應當讓夫妻雙方均在借條上簽字，或者需借款人明確借款用於家庭日常生活。

10.法院對虛假訴訟、惡意訴訟如何處理?

對於虛假訴訟、惡意訴訟當事人，人民法院將駁回其訴訟請求，視情節採取罰款、拘留等強制措施，涉嫌犯罪的移送公安機關處理，追究其刑事責任。

法官提醒：

在民間借貸活動中，並非只要當事人雙方認可借款事實，法院就會依照借款人的主張作出裁判，法院仍將根據法律規定的借貸要件進行綜合審查判斷，對於交易明顯異常、可能存在惡意轉移財產情形的案件，法院將予以嚴厲打擊。