恶意透支信用卡怎么认定
恶意透支信用卡怎么认定
1、主体条件
持卡人必须为合法的持卡人,如是由于盗窃、骗取等行为而得到的信用卡则构成非法占有信用卡行为,不能构成恶意透支的主体。
无论“善意透支”还是“恶意透支”,持卡人获取信用卡的方式都是以自己的真实身份,提供真实的证明材料,通过特定的程序向银行领取,其主体都是合法的持卡人。
在实际操作中却存在着弄虚作假、伪造、冒用、以虚假身份骗取银行信任而骗领信用卡,进行恶意透支的现象。
在此种情况的行为人是一种“非法持卡人”,其以非法占有为目的,采用虚假手段,骗取银行的信任而骗取具有消费、支付等功能的信用卡进行恶意透支,这种行为属于刑法中规定的冒用他人信用卡犯罪的行为特征,所以,刑法规定恶意透支的信用卡诈骗罪的犯罪主体只能是合法持卡人。
2、主观条件
行为人的主观罪过是故意,即透支人在透支前已明确知道自己没有能力归还,但仍持卡消费或提现的行为,或者是有能力偿还的但在消费或提现后根本不想还的行为,是一种主观意识上的不愿意行为。
对于行为人是否以非法占有为目的的推定过程中,一定要区别这种行为是主观上的恶意不归还,还是因为有合理的客观因素导致行为人不能归还的。
前者是主观的不愿意归还,后者是客观的不归还。所以,如果行为人透支后,确实是由于客观的正当理由不能归还的,基于行为人的无恶意行为,不作犯罪处理。
如果行为人透支后携款逃跑的,或透支款用于挥霍、购买奢侈品的,可以认定行为人具有非法占有的目的。
3、客观条件
恶意透支在客观方面有两种表现,一是超过规定透支限额的透支,二是超过规定期限的透支。
其中透支限额是指各发卡银行规定的持卡人可使用的超过其实际存款额以上的最高限额,对于超限额透支的持卡人各发卡银行随时可以催收,如果持卡人未经银行催收而自动归还的或者催收后及时归还的,不以犯罪处理。
对于超期限透支的,且经银行催收后仍不归还的,构成恶意透支,以信用卡诈骗罪处理。
所以,所谓的恶意透支信用卡是指,持卡人想非法占有,超过规定的限额,并且在发卡银行2次催收后,超过3个月仍然不归还的违法行为。如果持卡人恶意透支,而且并没有想过要归还欠款,这种情况下,持卡人便有可能构成信用卡诈骗罪。
-
几家银行信用卡还不上怎么办?
一、几家银行信用卡还不上怎么办?当事人可以与信用卡中心申请延期还款、分期还款或者是减免一定金额的违约金。如果双方无法就延期达成协商的,当事人可以通过调解、仲裁、诉讼等途径解决。若因信用卡中心给出的利率高于合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的,...
-
信贷逾期多久会上征信?
一、信贷逾期多久会上征信?要看具体情况来进行判断。一般会有以下几种情况:1、没有任何影响一般网贷机构想接入央行征信系统,需要提交相关的申请材料,央行征信会派相关人员进行培训指导,进行验收,并且每一年都需要缴纳一定的维护费用,所以一般的网贷机构是不符合资格...
-
信用卡还不起了怎么办?
一、信用卡还不起了怎么办?1、找亲朋好友借钱如果信用卡实在还不上了,可以先找亲朋好友借点钱去还一部分欠款,避免利息和违约金越来越多。2、找银行协商如果第一个方法行不通的话,可以跟银行进行协商,找一个对双方都有利的偿还方案。3、使用最低还款额功能每家银行...
-
征信贷款逾期记录消除吗
一、征信贷款逾期记录消除吗1、征信报告有逾期是可以消除的。因为贷款逾期征信在还清本息、违约金后,征信会保留五年,5年以后就会自动消除;但是如果贷款逾期一直没有归还,那么逾期记录会一直留存在征信中。5年的期限从实际还款日开始起算,而非应还款日起算,也就是还...