中小型企業融資相關風險有哪些?
中小企業在市場經濟的重要參與者,在促進就業、提高經濟活力方面起到了重要作用。可是,中小企業在融資方面存在種種困難,融資過程中面臨諸多風險。正確認識這些風險,才能幫助中小企業順利完成融資。那麼中小型企業融資相關風險有哪些?下面我們一起看看小編是怎麼説的。
一、中小型企業融資相關的風險有哪些?
1、違約風險,
即不能按期歸還到期債務,導致企業信用受損甚至引起法律拆訟的可能性;
2、道德風險,
主要是指融資團隊在資金管理、資產管理、資本管理和融資過程中,由於企業團隊個人原因產生的使企業利益受損的可能性,如資金體外循環等;
3、機會風險,
指融資企業在融資決策及融資方案實施的過程中,因為選擇了一方案或機會,從而失去其他機會的可能性;
4、法律風險,
融資企業在融資方案設計及實施過程中,由於某些環節違規、造假或欺騙行為,導致觸犯刑律的可能性。
二、中小企業如何提高解決融資難問題?
1、完善銀行金融機構的中小企業信貸機制
根據中小企業信貸需求規模小、頻率高、時間急、風險高的特點,制定特定的信貸機制。銀監會頒佈了銀行小企業信貸指導意見,提到了銀行要建設六項機制。對於此,銀行要積極響應銀監會的政策,完善各項機制,為中小企業信貸提供良好環境。同時,根據經濟環境的變化,不斷更新完善機制,儘可能地滿足中小企業資金需求。
2、大力發展中小企業金融機構
銀行金融機構應加大對中小企業的信貸支持,適當放寬貸款期限。除了各大商業銀行自行設立貸款的信貸部門,還應該大力發展與中小企業相適應的中小融資機構,鼓勵和支持股份制銀行、城鄉合作金融機構,並儘量消除地區差異,提高中小企業的貸款比例,支持符合國家政策的中小企業的發展。
3、大膽嘗試股權和債券融資
為保證證券市場的健康發展,國家應該儘快完善證券市場體系,為中小企業直接融資提供可能。創業板的推出是中小企業融資發展的一個大膽嘗試,各中小企業應該抓住機會,積極準備,爭取通過在資本市場上獲得更多資金來加快企業發展,提高技術創新。債券融資與股權融資相比具有風險小的優點,這對於實力較弱的小企業來説,是其融資的有利方式。可轉換債券更是一種集股票和債券優點於一身的融資工具,國家可以採取相應措施來鼓勵和支持其發展。
4、規範民間資本融資
在銀行貸款困難的情況下,民間借款成為一種解決資金缺口的補充機制,尤其是沿海等東部地區民間資金相對富裕、手續簡便、利率相對較低,因此民間借貸市場十分活躍,在一定程度也取代了銀行的功能。但是,民間借貸體系的不規範,要求相關部門制定法律法規使民間借貸行為規範化和透明化,同時,有組織地將現有社會中的大量民間閒置資金加以運用,提高資金利用率,達到雙贏的效果。
綜上所述,中小企業在融資過程中,不可忽視風險因素。與中小型企業融資相關的風險主要包括市場風險、道德風險、違約風險和法律風險等。在這些風險因素中,有些是外部環境所致,有的是來源於企業內部。這就需要中小企業建立融資風險管理體系、提高企業信譽、規避融資風險。
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