什么是担保抵押率,抵押率的计算公式是什么
说到担保抵押贷款,就不得不提到担保抵押率。担保抵押率影响着当事人的贷款金额和期限。如果您要办理担保抵押贷款,就要先了解担保抵押率的概念。那么,什么是担保抵押率?抵押率的计算公式是什么?下文是关于担保抵押率的详细介绍,请您继续阅读了解。
一、担保抵押率的基本含义
1、担保抵押率指的是抵押品的价值与贷款金额的关系,也就是提供抵押物或者担保的贷款的成数。押是用可抵押的实物,如房屋,汽车,机器,设备抵押给银行进行贷款。按规定实物抵押需要有资质的机构评估其价值。银行按评估价值的百分之几进行抵押放款。其中实物的百分之几就是抵押率。
2、担保抵押率又称“垫头”,是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。合理确定抵押率,是抵押贷款管理中的一项重要内容。抵押率的高低也反映银行对抵押贷款风险所持的态度,抵押率低,说明银行对抵押贷款采取比较审慎的态度,反之,则说明银行对此采取了较为宽松的态度。
3、担保抵押率是否越高越好需要从两个方面来看。对于借款人来说,自然是希望抵押率越高越好,最好能达到100%。但作为银行或贷款公司,需要考虑贷款风险,所以为了能达到平衡,需要合理厘定抵押率。
二、担保抵押率的计算公式
1、担保抵押率=贷款本息总额÷抵押资产评估价,或者担保抵押率=贷款本息之和÷抵押物估价×100%
2、银行或贷款公司在确定抵押率时,一般会根据抵押物的品种及变现能力、申请人资信情况以及贷款期限长短综合评估。除股票外的有价证券、流动资产、房地产的抵押率都很高,一般在7成以上,其中国库券抵押率最高可达9成以上。
3、一般应当考虑以下因素:
(1)贷款风险。贷款人对贷款风险的估计与抵押率成反向变化。风险越大,抵押率通常越低,风险小,抵押率可高些。
(2)借款人信誉。一般情况下,对那些资产实力匮乏、结构不当,信誉较差的借款人,抵押率应低些。反之,抵押率可高些。
(3)抵押物的品种。由于抵押物品种不同,它们的占管风险和处分风险也不同。按照风险补偿原则,抵押那些占管风险和处分风险都比较大的抵押物,抵押率应当低一些,反之,则可定得高一些;
(4)贷款期限。贷款期限越长,抵押期也越长,在抵押期内承受的风险也越大,因此,抵押率应当低一些。而抵押期较短,风险较小,抵押率可高一些。
担保抵押率与借款人息息相关,从实际情况来看,担保抵押率受到多种因素影响,所以无法达到实现百分百。在充分了解了担保抵押率内容之后,您在办理担保抵押贷款时会更加顺手,更多相关知识您可以咨询本站泰州律师。
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