银行信贷流程是什么样的?
一、中资银行
1、客人先开户,开户资料就是代码证啊,营业执照啊,税务证啊,开户证啊那些一套。开户后3天账户可用。
2、然后企业联系客户经理,和客户经理说自己的贷款需求,要多少钱,要什么产品(国际业务产品还是人民币业务产品),多少期限,自己公司业务结构怎么样,账期结构怎么样。
3、银行客户经理根据你们公司的业务情况,给你设计产品。产品很多,不一定是纯粹的1年1放的流贷,什么信用证啦,保函啦,押汇啦,国内保理(国际保理)啦……要根据之前客人提供的公司信息来设计,和客人沟通,敲定最终的授信方案。
4、敲定方案之后,企业一般提供一些这笔授信所需的所有项目资料,具体提供哪些要看你之前和客户经理商量敲定的是做什么方案,每种产品要求的东西都不一样,外汇授信一般提供报关单,提单,客户(你们公司的客户)的相关资料,发票,海运单,保险单,合同等等,人民币业务一般提供房产证(如果有抵押),存单(如果有质押),法人授权书,审计报告,起码3年年报+若干月报,交易合同,缴税凭证(或者报税系统打印),部分科目明细,该笔授信有关的具体的项目资料等等。这个要具体问题具体分析了,一句两句说不清的。
5、客户经理搜集齐所有资料,就开始写调查报告,期间会让客户补件,可能会多次上门拜访,会问客人一些财务和日常生产经营问题,客户要积极配合。6、写完调查报告,上报分行待审会,审批通过或者不通过。
7、不通过的一般复议,复议再没戏,一般当年就没戏了。通过的就可以放款了。客人提供后续一些资料,到银行来做业务审批,审批过程由客户经理办理,客户最后盖章就行了。
二、外资银行
其他都差不多,但是在客户提交的材料上基本是厚厚一叠,一笔贷款的档案相当于中资银行一个客户的全套档案那么多。而且贷后管理极其繁琐,收费也比较贵族化,所以一般企业,除了国际大企业需要国际性银行撑个脸面,一般都选择内资银行。价格可以谈,手续相对也比较简单。
外资银行对客户经理的要求较高,所有的调查报告全部用英文写,而且外资没有待审会一说,credit都是相互独立的。企业除了配合客户经理以外,还要配合credit,因为credit收到每个案子,最终都要亲自去企业调查情况。内资的信审也会下企业,但是不是每个都去。
但是话说回来,无论是中资还是外资,首次贷款提供的资料都不亚于企业做一次审计。只不过,外资银行每次贷款要提供的资料都不亚于做一次审计,而内资银行只是第一次烦,烦完了后面就好办了。
以上便是对问题银行信贷流程是什么样的的简单回答,确实不管是中资银行还是外资银行对于信贷都是非常的重视的,所以相关的审核也就非常的严。但是相对于一般坊间的贷款来说,银行的信贷不管是利息还是管理方面都好很多,可以说企业还是更愿意向银行申请信贷的。
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