承兑匯票銀行貼現利率是怎樣規定的?
在我的現實生活當中可能承兑匯票,對於大家來説比較陌生,因為畢竟在現實生活當中,對於匯票這些票據的利用率確實比較低,但是在很多大型的商業交易活動當中。匯票的承兑是非常重要的。因此,很多人都想要清楚的瞭解一下。承兑匯票銀行貼現利率是怎樣規定的?
一、承兑匯票銀行貼現利率是怎樣規定的?
工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行這四大銀行目前的銀行承兑匯票的貼現率是多少,如何查詢呢?
年率3.24%,即月率0.27‰
貼現的計算公式是:
匯票面值-匯票面值*貼現率*(貼現日-匯票到期日)/365
假設你有一張100萬的匯票,日期是6月5日,匯票到期日是8月20日,則:
100-100*3.24%*76/365=99.325萬
有的銀行按月率計算,則:
100-100*3.24%*3/12=99.19萬
二、利息計算
企業去銀行貼現就涉及到一個銀行承兑匯票貼現利息計算方法的問題,而且每天銀行之間的貼現利率是浮動的,所以一張銀行承兑匯票貼現費用必須參考的是具體貼現日當天的銀行公佈的匯票貼現利率.舉個實際例子説明下銀行承兑匯貼現利息如何計算:假設企業手裏有一張2012年3月15日簽發的銀行承兑匯票,金額是500萬元,到期日2012年9月17日(因為週末銀行不辦理對公業務所以順延到9月17號),貼現銀行給該企業的年貼現利率是6% ,2012年4月10日到銀行要求“貼現
銀行承兑匯貼現息的計算公式是:金額×(到期天數/360)×利率=貼現息
企業需要支付的貼現息:500萬元×163天/360天×6%利率=135833元。給企業錢是:500萬-135833元=4864167元。説明:(1)時間4月20天 5月31天 6月30天 7月31天 8月31天 9月17天 3天=163天(如果是異地貼現另加3天劃款期限)
(2)利率是各行是按國家票據掛牌價上下浮動定的,如6%是年利率,要轉換成日利率計算,該日利率是6%/360。備註:對於一些外地票據,或者匯票到期日不是法定工作日的票據,銀行會根據實際設定調整天數,例如:異地票據(不是同一個城市的),到期天數在原來基礎上(票據到期日-貼現日)再加3天。因為異地票據需要辦理時間。同樣如果到期日是法定的節假日,匯票到期當天也是無法承兑的,這個時候銀行會根據需要再順延調整貼現天數。
票據優點
1、對於賣方來説,對現有或新的客户提供遠期付款方式,可以增加銷售額,提高市場競爭力。
2、對於買方來説,利用遠期付款,以有限的資本購進更多貨物,最大限度地減少對營運資金的佔用與需求,有利於擴大生產規模。
3、相對於貸款融資可以明顯降低財務費用。適用於銀行承兑匯票的公司適用於具有真實貿易背景的、有延期付款需求的各類國有企業、民營企業、醫療衞生、機關學校等單位。
在這裏小編可以明確的告訴大家各個銀行承兑匯票貼現利率都是規定的,有不一樣的並且每年都會進行一定的調整。小編在這裏也給大傢俱體的介紹了一下。除此之外,還有就是承兑匯票的時候應當注意的一些事項。
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